推进互联网时代农业银行第二次战略转型大数据(2) - 现代信息科技杂志社投稿

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推进互联网时代农业银行第二次战略转型大数据(2)

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摘要：

（一）建设大数据服务平台。目前，农业银行已经开始打造大数据服务平台，专门成立了管理信息中心。该中心除了满足传统的统计职能外，最为重要的就是对农业银行的数据进行挖掘，更好地为产品设计、营销、风险管理和经营决策进行服务。但这还远远不够，要打破传统的数据源边界，注重互联网站、社交媒体等新型数据来源，通过各种渠道获取尽可能多的客户和市场资讯。同时，要强化大数据的处理能力，这不仅包括银行内部的数据整合，更重要的是与大数据链条上其他外部数据的整合，其关键是要打造一支复合型的大数据专业团队，他们不仅要掌握数理建模和数据挖掘的技术，还要具备良好的业务理解力，提升数据分析结论的解读和应用能力。

（二）完善互联网应用平台。农业银行要想真正与现有的互联网金融各方竞争，需要一个带有彻底互联网思维和模式的网络金融平台。这一应用平台应包括掌上银行iPad版、WP版和微信版，集移动金融、理财服务、支付、安全认证等各项功能。同时加快互联网产品的研发，及早推出适用于互联网金融的拳头产品，比如可针对中小企业融资难、融资慢等特点，推出网络供应链产品，着力打造互联网供应链金融，在互联网金融的竞争中抢占先机。

（三）推出直销银行。直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式,在这一经营和客户开发模式下，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，银行的业务拓展不以柜台为基础，可打破时间、地域、网点等限制，因没有网点经营费用，直销银行可为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。在近20年的发展中，直销银行经受了互联网泡沫、金融危机的历练，已积累了成熟的商业模式，成为金融市场重要的组成部分，在各国银行业的市场份额已达10%，且占比仍在不断扩大。

（四）建设“智慧网点”。智慧网点建设不仅是技术和解决方案的应用和升级，更是一场理念、策略、流程的变革，也是农行第二次网点转型的关键。网点智能化改造要深度契合当前银行全面转型期的变革需求，满足农业银行IT规划蓝图的总体性要求，利用各种不同创新方式提供全面的差异化金融产品和服务，一方面围绕客户进行前端的网点设计创新、体验创新、业务创新、流程创新和服务创新，另一方面在后端加强大数据的整合、挖掘、利用，通过多渠道的整合，最终让网点达到专业化、综合化、自主化和智能化的目标，构建一种24小时全天候服务模式，打造能够准确应对、有机处理繁杂数据，高效配置金融资源，敏锐洞察并引领客户需求的“智慧网点”。

一、互联网金融对现有银行渠道功能的冲击

随着互联网特别是移动互联网的爆发式发展，催生出很多新的金融业态，对现有金融生态和金融格局都产生了深刻影响。与传统银行相比，这类金融业态在信息收集、信息处理、产品交付以及风险防范等方面都具有优势，其提供的金融服务已经从简单支付渗透到了转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销等银行核心业务领域，对银行现有的运营模式特别是渠道建设提出了严峻挑战。一是冲击支付渠道。整个社会原来绝大多数支付结算都是由银行来完成，而现在，越来越多的支付交易转向第三方支付，不仅仅是网上购物支付，水电费、煤气费的缴费，甚至交通费支付都可由第三方支付平台完成。二是弱化融资渠道。基于电子商务平台的融资模式，脱离了银行体系为客户提供融资服务，P2P融资不依赖于实体平台的纯粹借贷双方的撮合，进一步弱化了银行的融资功能。三是抢占销售渠道。成为基金、保险、信托、理财等金融产品很好的销售渠道，以往只有通过银行渠道销售的金融产品，部分已转向网络平台。

二、农行常州分行渠道建设的积极探索

一直以来，农行常州分行围绕“打造常州最方便的银行”目标，全面加快物理渠道、虚拟渠道建设步伐，着力推进布局优化、功能提升、环境改善和改造进程。一是基本形成以物理网点为核心渠道、以自助银行和电子银行为主渠道、以客户经理为销售渠道的立体化、多元化渠道体系，现已完成125家网点功能改造，建成自助银行176家，其中离行式自助银行51家，投放自助设备1200多台，物理网点数和自助设备投放量均居当地同业首位。二是分层分类推进网点功能建设，在市分行建立财富管理中心，在各支行建立贵宾理财中心，在营业网点设立理财室，选择人口聚焦的乡镇、街道社区设立金融便利店，并联手当地警方率先在同业中推出“警银亭”，多层次、全能化营业网点体系进一步完善。三是以客户为中心设计的业务流程改造稳步推进，成立了授权、现金、监控等六大功能运营管理中心，逐步提升后台集中处理能力，提高市场反应速度，专业化管理水平不断得到提高。四是大力实施“惠农通”工程，在农村投放布放POS机、转账电话、自助服务终端等自助机具5000多台，实现全市37个乡镇和806个行政村100%全覆盖。随着渠道建设力度不断加大，农行常州分行客户数量快速增加，客户体验有了大幅提升，客户满意度和市场美誉度不断增强。