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推进互联网时代农业银行第二次战略转型大数据
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摘要:一、互联网金融对现有银行渠道功能的冲击 随着互联网特别是移动互联网的爆发式发展,催生出很多新的金融业态,对现有金融生态和金融格局都产生了深刻影响。与传统银行相比,这
一、互联网金融对现有银行渠道功能的冲击
随着互联网特别是移动互联网的爆发式发展,催生出很多新的金融业态,对现有金融生态和金融格局都产生了深刻影响。与传统银行相比,这类金融业态在信息收集、信息处理、产品交付以及风险防范等方面都具有优势,其提供的金融服务已经从简单支付渗透到了转账汇款、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险代销等银行核心业务领域,对银行现有的运营模式特别是渠道建设提出了严峻挑战。一是冲击支付渠道。整个社会原来绝大多数支付结算都是由银行来完成,而现在,越来越多的支付交易转向第三方支付,不仅仅是网上购物支付,水电费、煤气费的缴费,甚至交通费支付都可由第三方支付平台完成。二是弱化融资渠道。基于电子商务平台的融资模式,脱离了银行体系为客户提供融资服务,P2P融资不依赖于实体平台的纯粹借贷双方的撮合,进一步弱化了银行的融资功能。三是抢占销售渠道。成为基金、保险、信托、理财等金融产品很好的销售渠道,以往只有通过银行渠道销售的金融产品,部分已转向网络平台。
二、农行常州分行渠道建设的积极探索
一直以来,农行常州分行围绕“打造常州最方便的银行”目标,全面加快物理渠道、虚拟渠道建设步伐,着力推进布局优化、功能提升、环境改善和改造进程。一是基本形成以物理网点为核心渠道、以自助银行和电子银行为主渠道、以客户经理为销售渠道的立体化、多元化渠道体系,现已完成125家网点功能改造,建成自助银行176家,其中离行式自助银行51家,投放自助设备1200多台,物理网点数和自助设备投放量均居当地同业首位。二是分层分类推进网点功能建设,在市分行建立财富管理中心,在各支行建立贵宾理财中心,在营业网点设立理财室,选择人口聚焦的乡镇、街道社区设立金融便利店,并联手当地警方率先在同业中推出“警银亭”,多层次、全能化营业网点体系进一步完善。三是以客户为中心设计的业务流程改造稳步推进,成立了授权、现金、监控等六大功能运营管理中心,逐步提升后台集中处理能力,提高市场反应速度,专业化管理水平不断得到提高。四是大力实施“惠农通”工程,在农村投放布放POS机、转账电话、自助服务终端等自助机具5000多台,实现全市37个乡镇和806个行政村100%全覆盖。随着渠道建设力度不断加大,农行常州分行客户数量快速增加,客户体验有了大幅提升,客户满意度和市场美誉度不断增强。
为应对互联网金融兴起带来的冲击和挑战,农行常州分行主动加大互联网渠道拓展尝试。一是强势推广手机银行。开展“办手机银行送流量”、“用手机银行抽手机”等促销活动,抢占移动金融市场份额。二是推进电商金融服务。依托总行B2B平台,积极营销E商管家商户,首批用户已上线运行,并尝试为产业链、商业链客户提供定制化的电商金融服务。三是试水数据分析应用。采集全行银行卡消费数据,分析卡客户消费偏好、习惯和群体等数据,运用分析成果开展信用卡针对性精准营销。四是借助社交网络推广产品。以“常州金钥匙财富资讯”微信订阅号为平台,开展“吸粉”活动,逐步让社交网络成为农行产品、品牌推广的重要阵地。五是建设智慧营业厅。六是推进跨行业渠道共享。与电信、移动公司签订渠道共享协议,跨行业整合渠道资源,全方位开展产品推广、形象宣传等。
三、银行渠道发展趋势
从未来渠道建设的趋势来看:一是物理网点仍是提供金融服务、产品的重要渠道。网点的周边资源、辐射范围空间仍将成为选址的重要因素,但其综合功能将发生变化,甚至加载部分非金融功能,最终要成为区域金融产品展示销售中心和客户体验中心。二是智慧化再造将使得物理网点获得新生。随着银行网点越来越多,单个物理网点所能辐射到的客户数量不断下降,但通过智慧化改造,全面提升运营能力及服务水平,逐步建立起以网点为处理中心的信息化、智慧化网点,借助社交网络媒体与客户的互动,其覆盖和服务的范围将会扩大3~5倍。三是电子渠道支撑渠道转型。四是移动金融将成为渠道竞争新蓝海。随着移动互联网的发展,手机银行将从银行传统业务的补充转为新兴战略业务。五是渠道共享引领战略合作。
四、推进“大数据”背景下的农行渠道建设
在未来渠道建设中,农行应着力于不同渠道的整合,建立多功能、立体化、差异化的服务渠道。可以成立渠道管理部,统一管理全行的渠道规划与建设,对网点渠道建设实施前瞻性规划和专业化管理。一方面,持续优化网点布局,扩大渠道区域幅射面,推进传统渠道转型,提升综合竞争力。另一方面,适应新时期要求,大力推进互联网渠道建设。
文章来源:《现代信息科技》 网址: http://www.xdxxkjzz.cn/qikandaodu/2021/0712/1821.html
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